Bitcoin-gedeckte Darlehen revolutionieren den Zugang zum Immobilienmarkt für die Krypto-Community. Immer mehr Krypto-Vermögende, von Anfängern bis zu High Net Worth Individuals, nutzen diese innovative Finanzierungsform, um Immobilien zu erwerben, ohne ihre wertvollen Bitcoin-Bestände verkaufen zu müssen. Der entscheidende Vorteil: Es werden keine Kapitalertragssteuern ausgelöst, was diese Art der Finanzierung besonders attraktiv macht, da die Kreditaufnahme gegen einen Vermögenswert in den meisten Rechtsordnungen typischerweise kein steuerpflichtiges Ereignis ist.
Wie funktionieren Bitcoin-gedeckte Darlehen für Immobilien?
Das Prinzip der Bitcoin-gedeckten Darlehen Immobilien ist einfach: Anstatt Ihre Kryptowährung zu veräußern, hinterlegen Sie Ihre BTC als Sicherheit bei einem Kreditgeber. Im Gegenzug erhalten Sie Fiat-Währung oder Stablecoins, die Sie für Ihren Immobilienkauf verwenden können. Hier sind die Schlüsselaspekte:
- Keine Veräußerung von Bitcoin: Sie erhalten Liquidität, ohne Ihre BTC zu verkaufen, und vermeiden so die Auslösung von Kapitalertragssteuern.
- Liquiditätszugang und Engagement beibehalten: Sie greifen auf Mittel zu, während Sie gleichzeitig Ihr Engagement in Bitcoin aufrechterhalten und von dessen potenziellen Wertsteigerungen profitieren.
- Darlehens-zu-Wert-Verhältnis (LTV): Typischerweise hinterlegen Sie BTC mit einem Beleihungsauslauf (LTV) von 50 %, um das Darlehen zu sichern.
- Schnelle Abwicklung: Die durchschnittliche Finanzierungszeit für solche Darlehen kann Berichten zufolge nur 9,6 Stunden betragen.
- Verwendung der Mittel: Diese Gelder können entweder als Anzahlung oder zur Deckung der gesamten Immobilienkosten verwendet werden.
- Flexibilität der Rückzahlung: Zinsen und Gebühren fallen über die Kreditlaufzeit an, ohne dass monatliche Zahlungen vorgeschrieben sind. Rückzahlung ist jederzeit ohne Strafen möglich, und Kredite können verlängert werden, wenn der LTV unter 60 % bleibt.
- Abzug überschüssiger Sicherheiten: Bei Bitcoin-Kursgewinnen behalten Kreditnehmer das Recht, überschüssige Sicherheiten abzuziehen.
- Volatilitätsmanagement: Bei einem Rückgang des Bitcoin-Preises und einem Anstieg des LTV erhalten Kunden Benachrichtigungen für zusätzliche Sicherheiten. Erreicht der LTV 80 %, verkauft der Kreditgeber den notwendigen Betrag an BTC, um das Darlehen zurückzuzahlen, und überweist den Rest an den Kreditnehmer. Die Immobilien Transaktion wird dadurch nicht rückgängig gemacht, sondern lediglich das Darlehen beglichen.
Vorteile gegenüber traditionellen Finanzierungen
Neben den steuerlichen Vorteilen bieten Bitcoin-gedeckte Darlehen Immobilien auch strukturelle Vorteile gegenüber traditionellen Bankkrediten. Der Genehmigungsprozess ist oft wesentlich schneller, da die Kreditgeber den Fokus weniger auf traditionelle Kreditscores legen, sondern vielmehr auf den Wert der hinterlegten Krypto-Sicherheit. Dies vereinfacht und beschleunigt den Prozess erheblich und macht ihn auch für Personen zugänglich, die möglicherweise keine makellose traditionelle Kredithistorie aufweisen. Plattformen wie Ledn und Xapo Bank gehören zu den Anbietern dieser zukunftsweisenden Finanzierungsmodelle.
Chancen und Risiken: Ein kritischer Blick
Obwohl Bitcoin-gedeckte Darlehen Immobilien enorme Chancen eröffnen, ist ein kritischer Blick auf die inhärenten Risiken unerlässlich. Die hohe Volatilität von Bitcoin ist hier der primäre Faktor. Während Kursgewinne es ermöglichen können, überschüssige Sicherheiten abzuziehen, bergen Kursverluste das Risiko eines Nachschussbedarfs (Margin Call). Erreicht der LTV bestimmte Schwellenwerte, kann es zur automatischen Liquidation eines Teils der hinterlegten Bitcoin kommen, um das Darlehen zu sichern. Dies schützt den Kreditgeber, bedeutet aber für den Kreditnehmer einen erzwungenen Verkauf seiner Kryptowährung zu einem möglicherweise ungünstigen Zeitpunkt. Die Immobilieninvestition selbst bleibt davon unberührt, doch der Krypto-Bestand verringert sich.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Bitcoin-gedeckten Darlehen
- Was sind Bitcoin-gedeckte Darlehen?
Bitcoin-gedeckte Darlehen sind Kredite, bei denen Bitcoin als Sicherheit hinterlegt wird, um Fiat-Geld oder Stablecoins zu erhalten, ohne die Kryptowährung verkaufen zu müssen. - Wie funktionieren sie steuerlich?
Die Aufnahme eines Darlehens gegen ein Vermögenswert, wie Bitcoin, löst in den meisten Rechtsordnungen keine Kapitalertragssteuern aus, im Gegensatz zum direkten Verkauf der Kryptowährung. - Welche Risiken gibt es bei Bitcoin-gedeckten Darlehen?
Das Hauptrisiko ist die Volatilität des Bitcoin-Preises. Bei starken Kursverlusten kann ein Nachschuss an Sicherheiten (Margin Call) erforderlich sein oder es droht die automatische Liquidation eines Teils der hinterlegten Bitcoin. - Wie schnell erhalte ich mein Darlehen?
Die Abwicklung kann sehr schnell erfolgen, Berichten zufolge innerhalb von durchschnittlich 9,6 Stunden, da der Fokus auf der Krypto-Sicherheit und nicht auf komplexen Kreditprüfungen liegt. - Muss ich meine Bitcoin verkaufen, um ein Darlehen zu erhalten?
Nein, das ist der Hauptvorteil. Sie behalten Ihre Bitcoin-Position und erhalten trotzdem Liquidität, um beispielsweise eine Immobilie zu finanzieren.
Fazit
Bitcoin-gedeckte Darlehen Immobilien sind eine innovative und attraktive Lösung für Krypto-Vermögende, die den Sprung in den Immobilienmarkt wagen möchten, ohne ihre digitalen Assets zu liquidieren und dabei Kapitalertragssteuern auszulösen. Sie bieten schnelle Liquidität und Flexibilität, erfordern jedoch ein tiefes Verständnis der Volatilität von Bitcoin und des damit verbundenen Risikomanagements. Für den informierten Anleger können sie ein mächtiges Werkzeug sein, um finanzielle Ziele zu erreichen und gleichzeitig am Krypto-Wachstum teilzuhaben.
Quellen: cointelegraph.com, dimsumdaily.hk, btcpeers.com, onesafe.io, ainvest.com, ainvest.com, coincentral.com, cointelegraph.com, ccn.com,
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